5日元買股票,一萬日元房子?看看日本人怎麼用金融牌照玩金融!

Updated: Mar 16, 2020

隨著國內的復工,強大的中國股民在這一次的牛市再度展現全民價值投資的威力,經歷過2018年股市的低點後,A股市值再度超越日本,摩根士丹利資本國際(MSCI)和富時(FTSE)擬加大中國A股在其新興市場股票指數中的權重的計畫,這些決策標誌著未來多年全球資金流入增加趨勢的形成。


(資料來源:摩根大通)


雖然A股市場過去外資強調的某些進入標準化問題,例如涉及缺乏充足的風險管理工具、綜合性交易帳戶、休市節假日不重合和交易結算期等持續存在,但MSCI在2017年6月表示,若市場准入標準進一步改善,它可能會接受更高的A股比例。

根據MSCI公告後的19個月裡,流入上海證券交易所的資產量增加了840億美元。摩根大通估計今年淨流入資金至少有600億美元。且摩根大通預估,MSCI將繼續提高基準股指中A股的權重,如果將所有股票包括在內,A股的權重將占到MSCI中國指數的37%。


對於基本股民,MSCI的進入後,對於整體金融開放會有一定的推波助瀾,然而伴隨而來的也等於是市場參與者的根本性變化,根據日本東京證交所自1970到統計,可以發現,日本自80年代開放外資投資後,外國法人在法人持有日本股票比例的自5% 上升至30%左右,而相對的個人持有股票占大盤比例部分則是自38%後不斷的減少自17%,這些資料還不包括信託銀行及事業法人的內顯假外資機構,雖然日本是一個高度開放的經濟環境,但是我們也可以認為現在的日本股市基本上是個本土年金法人對決海外法人控盤的資金市場。


資料來源:東京證券取引所、大阪證券取引所、名古屋證券取引所




同樣的,參與者結構的改變是從何開始產生變化呢?如果從1989泡沫開始至1997年的統計,我們可以發現自1989日本散戶持有帳戶比例也從24.4%降至11.6,而外國客戶則從8.8升至29.1。



很明顯的,散戶參與度的減少不外乎是投機的機會減少了許多,而日本的開戶數則是不減反增,國內目前一個人最多開立3個證券帳戶,看起來,開戶數長期以來,對於股市行情並沒有什麼大的改變啊!!



那麼面對市場的改變,現在日本的散戶都在玩些什麼呢?



一萬日元(約660人民幣)就可以投資不動產每月得到固定收益的APP。






簡單的說,就是投資人透過合法的平臺募資然後經營業者投入不動產目標物,每月得到固定收入,投資人每月可以得到租金或是售出後的相對穩定收入不動產,例如幼稚園或者飯店。

另外每月1萬日元你還可以投資太陽能,中小企業,不動產擔保貸款,





説好的日本零利率呢?



收益到達後,就還本拿息,更誇張的是2014年至今,還本率100%!!





又或是5塊日元起就可以投資的APP



以一塊為單位,5塊日元起就可以投資日常生活用點數或用里程跟點數卡交易得到物品差價,或者是按期待收益回報等級直接投資全球市場。



無論那一種PPP或P2P投資都是全額保護,都是金融廰跟銀行幫你做監管和破產保證。


爲什麽惡名昭彰的P2P,眾籌為什麼在一向在金融監管嚴謹出名的日本卻可以對得到投資者的信賴,國內的金融牌照基本上跟日本大同小異,日本的監管分別為銀監會,保監會,證監會還歸商務部管轄事務,而由於類似業務,基本上都算是非銀機構,因此在所屬上的管轄也是必須專項申請。





圖片整理:宜人智庫



而日本則是分拆為12大項,但是原則上其實也就是分成銀行,保險,信託,及金融商品交易業者,可以說除了數位貨幣交易以外,只要牽涉到非銀行保險業者基本上就可以從事剛剛上述這些業務。




資料來源:日本金融廰




金融取引業者について

金融規制法における金融業および金融機関の代表例としては、民間金融機関(II)のうち、① 銀行業を営む(普通)銀行

② 第一種金融商品取引業(証券業)を営む第一種金融商品取引業者(証券会社)

③ 第二種金融商品取引業

④ 保険業を営む保険会社

⑤ 投資運用業を営む投資運用会社など

⑥ 投資助言(・代理)業を営む投資顧問会社など

⑦ 信託業を営む信託銀行や信託会社などがある(下記参照)

上記②③⑤⑥は、金商法における金融商品取引業を行う金融機関であるため、金融商品取引業者と総称される。なお、金融仲介機能を果たす金融機関を金融仲介機関という。以下では、主な金融機関につき、各金融業の内容と業規制の概要につき説明を行う。

いとされている(他業禁止)。



重點來了,但是日本金融廰也不是省油的燈,細看在金融交易業者的七項定義裡面,除去保險業跟信託銀行業者,基本上如果想要在利用平臺交易證券化或衍生型商品,你就必須擁有第一種金融商品取引資格,如果想要對外募資就需要擁有第二種金融商品交易資格,如果你想把募集而來的運用,你就必須擁有投資運用資格,如果你必須和客戶溝通,那你就必須擁有投資顧問資格。

看起來好像申請單項金融牌照大概半年到一年,但是為什麼日本可以做到幾乎零違約率,因為在申請時,金融廰會基本上先看你有沒有經營誠意,如果要申請4張牌照,基本起跳跟上市公司三年一樣。



看一下有全牌照的公司是那些,沒有意外果然都是財閥派的上市公司。。。。



資料來源:日本金融廰




說到最後,全世界金融業都一樣,混的久就是你的!!

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